Comprendere l’attualità,
il primo passo per una
corretta cultura finanziaria
In ogni momento storico alcuni termini hanno più risonanza di altri all'interno dei media e del parlare comune. Questo accade anche nel mondo del risparmio gestito in base all’andamento dei mercati finanziari. Di seguito puoi trovare quelli che è più facile trovare a proposito della situazione economico - finanziaria attuale sui mezzi di informazione e nelle proposte commerciali. Alcuni esempi sono l'inflazione, che ha spinto le banche centrali a modificare le proprie politiche monetarie, i tassi di interesse, tornati a livelli che non si vedevano da tempo, e le obbligazioni, che sono tornate fra gli strumenti preferiti nei portafogli degli italiani. Ma poi anche temi di attualità come l’economia circolare e i piani di accumulo, utili nell’attuale fase di mercato.
Partendo da un presupposto: imparare a trarre vantaggio dalle soluzioni di investimento.
Comprendere meglio il mondo delle azioni
Comprare azioni significa diventare soci di una società (per azioni appunto) e condividerne le alterne vicende gestionali. Le azioni si differenziano infatti in diverse tipologie caratterizzate da diritti economici e amministrativi differenti. Come comprendere le caratteristiche giuridiche, economiche e finanziarie delle azioni per capirne le opportunità e i rischi in un’ottica di investimento? Quali modelli e indicatori provano ad offrire le linee guida per giungere, almeno approssimativamente, alla definizione di un prezzo corretto per un titolo?
Approfondiamolo con questi due documenti.
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| Approfondimento: Azioni prima parte |
| Approfondimento: Azioni seconda parte |
Politica Economica
Con il termine politica economica intendiamo quell’insieme coordinato di provvedimenti che avvalendosi della politica fiscale/di bilancio, della politica monetaria e della politica dei redditi mira a conseguire obiettivi in termini di crescita economica, occupazione, stabilità dei prezzi e di equilibrio della bilancia dei pagamenti.
Questi obiettivi vengono rappresentati attraverso specifici indicatori, quali il PIL (Prodotto Interno Lordo) per la crescita economica, il tasso di disoccupazione per il mercato del lavoro, l’indice dei prezzi al consumo per l’inflazione e il saldo della bilancia dei pagamenti per l’equilibrio dei conti con l’estero.
Scopri di più con i documenti dedicati.
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| Approfondimento: la politica economica |
| Approfondimento: Indicatori Macroeconomici |
Risparmio Gestito
Gli anni appena trascorsi sono stati caratterizzati da diversi eventi e fenomeni che hanno complessivamente accresciuto l’incertezza sui mercati finanziari. In ordine sparso: la pandemia, la guerra, l’inflazione elevata, il forte rialzo dei tassi di interessi, la crescita del debito pubblico e privato, il nuovo contesto geopolitico, la deglobalizzazione, l’invecchiamento della popolazione, fino all’impatto dirompente dell’intelligenza artificiale. Si identifica il momento storico che stiamo vivendo utilizzando il termine “poli-crisi”. Ed è in questo contesto che i risparmiatori si trovano a dover scegliere come investire i propri soldi. Possono i prodotti di risparmio gestito essere di aiuto? Perché? Scopriamone i vantaggi con questa serie di documenti.
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| I vantaggi del risparmio gestito - parte 1 |
| I vantaggi del risparmio gestito - parte 2 |
Economia Circolare
Un modello alternativo è quello dell'economia circolare, in cui le attività economiche contribuiscono a rigenerare e valorizzare il capitale naturale, riducendo gli sprechi.
Passare da un modello lineare ad uno circolare è importante anche per gli investimenti, perché le aziende leader nell’economia circolare possono conseguire importanti vantaggi competitivi negli scenari futuri, come la minore esposizione al mercato delle materie prime e una maggiore efficienza di costi. In più, il cambiamento del modello di business di queste realtà, che sostituisce gradualmente la vendita di prodotti con una maggiore offerta di servizi, può essere in grado di generare ricavi più stabili e duraturi.
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| Approfondimento: l'economia circolare |
Inflazione
Non se ne sentiva parlare da tempo, ora non si parla d'altro. Dopo anni in cui sembrava sparita, l'inflazione è tornata con prepotenza raggiungendo livelli che in Italia non si vedevano dagli anni ‘70. Ma cos’è l’inflazione in parole semplici? L’inflazione è un aumento sostenuto dei livelli generali dei prezzi che determina un abbassamento del potere d'acquisto. Ma perché questa parola è così importante per l'economia e per i risparmiatori? Scopriamolo insieme con alcuni approfondimenti sul tema.
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| L’inflazione in infografica |
| Approfondimento: l’inflazione |
Piano di Accumulo del Capitale (PAC)
Talvolta sui mercati è facile compiere scelte impulsive che possono condizionare la razionalità di un investitore. Per evitarlo è importante focalizzare i propri obiettivi e considerare strategie che permettano di superare l'emotività del momento, come ad esempio l’investimento tramite un piano di accumulo. Ma cos’è il Piano di Accumulo (PAC)?
Il Piano di Accumulo del Capitale (PAC) è un programma flessibile che permette di investire gradualmente anche piccole somme di denaro. Quali sono i vantaggi e le finalità del PAC? Scopriamolo insieme con gli approfondimenti sull’educazione finanziaria di Eurizon e con il tool simulatore PAC.
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| Approfondimento: I Piani di Accumulo del Capitale (PAC) |
I NOSTRI SIMULATORI DEI PAC
I simulatori PAC ti permettono di vedere come una gestione professionale degli investimenti finanziari possa valorizzare i risparmi nel tempo. A seconda del simulatore del piano di accumulo puoi confrontare l’andamento di uno o più prodotti (3 max) e decidere di partire da una somma finale da ottenere o da una somma periodica che ti sembra sostenibile. I simulatori PAC fanno parte dell’educazione finanziaria perché permettono di avere una visione il più possibile realistica di un mondo di cui spesso si è sentito solo parlare, ma anche per aiutare i più esperti nella scelta dell’investimento più adatto per un particolare obiettivo.
Obbligazioni
Considerate per decenni dai risparmiatori come un “porto sicuro”, sono tornate fra gli strumenti preferiti nei portafogli degli italiani. Ma cosa sono le obbligazioni e perché sono importanti nella cultura finanziaria? Si tratta di uno strumento di finanziamento per gli Stati e le imprese e rappresenta un titolo di credito che conferisce all'investitore il diritto a ricevere, alle scadenze predefinite, il rimborso del capitale sottoscritto e una remunerazione a titolo di interesse.
Quali sono le caratteristiche di un’emissione obbligazionaria? Scopriamolo insieme con gli approfondimenti sull’educazione finanziaria di Eurizon.
Che cos’è un’obbligazione?
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| Approfondimento: cos’è un’obbligazione |
Tassi di interesse
Dopo un decennio di livelli molto bassi, dal 2022 vi è stata una netta inversione nell'andamento dei tassi d'interesse, riportando attenzione sugli strumenti finanziari ad essi legati nel corso del periodo successivo fino ai giorni di oggi. Ma quali sono i diversi tassi d'interesse utilizzati nei mercati finanziari e quali effetti possono avere sui portafogli degli investitori? Perché le Banche centrali agiscono sui tassi d'interesse alzandoli o abbassandoli? Scopriamolo insieme con gli approfondimenti sull’educazione finanziaria di Eurizon.